제 1금융권과 제 2금융권, 시중은행의 차이

 

올해 대구은행이 시중은행으로 되며 IM뱅크로 바뀌었죠? 그걸보고 나니 제 1금융권과 시중은행 등 개념이 헷갈리기 쉽다고 생각이 들었습니다. 그래서 그 차이에 대해 구분해봤습니다. 다양한 금융권의 종류와 각 금융권의 서로 다른 역할과 기능을 알아보고 제 1금융권과 제 2금융권, 그리고 시중은행의 차이를 비교해보겠습니다.

제 1금융권이란?

제 1금융권은 일반적으로 고유한 자본금과 엄격한 규제를 바탕으로 운영되는 금융기관을 말합니다. 이 금융권은 대출, 예금, 외환 거래 등 다양한 서비스를 제공합니다. 대표적인 예로는 시중은행, 지역은행, 외국은행, 특수은행(산업은행, 농협은행 등)이 있습니다. 제 1금융권의 가장 큰 특징은 안정성과 신뢰성입니다. 이들은 정부의 강력한 감독을 받으며, 고객의 예금을 보호하기 위해 필요한 자본금을 확보하고 있습니다. 따라서 고객들은 안정적인 금융 거래를 기대할 수 있습니다.

제 1금융권에는 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, 카카오뱅크, NH농협은행, SC제일은행, iM뱅크, 토스뱅크, SH수협은행, 지역은행 등이 있습니다.

제 2금융권이란?

반면 제 2금융권은 제 1금융권과는 다른 구조와 특징을 가진 금융기관입니다. 저축은행, 신용협동조합, 보험회사 등 다양한 형태로 존재하며, 대체로 제 1금융권보다 높은 금리를 제공하는 경향이 있습니다. 제 2금융권은 보다 유연한 대출 조건과 서비스를 제공하여 중소기업이나 개인에게 보다 쉽게 접근할 수 있는 장점을 가지고 있습니다. 그러나 이러한 장점에도 불구하고 상대적으로 규제가 덜 엄격하기 때문에, 금융 안정성 측면에서는 다소 리스크가 존재할 수 있습니다.

제 2금융권에는 새마을금고, 신협, 저축은행, 보험사 등이 있습니다.

시중은행의 개념과 특징

시중은행은 제 1금융권에 속하는 금융기관으로, 대규모 자본과 광범위한 네트워크를 보유하고 있습니다. 이들은 주로 개인 고객과 기업 고객을 대상으로 다양한 금융 상품을 제공합니다. 시중은행의 주요 서비스에는 예금, 대출, 카드 서비스, 외환 거래, 자산 관리 등이 포함됩니다. 고객들은 시중은행을 통해 안정적인 금융 거래를 진행할 수 있으며, 일반적으로 대출 금리가 제 2금융권보다 낮은 편입니다. 하지만 시중은행은 상대적으로 엄격한 대출 기준을 적용하므로, 대출 승인이 어려운 경우도 있습니다.

시중은행과 지역은행의 차이점

시중은행은 대규모 자본을 바탕으로 전국적으로 서비스를 제공하며, 다양한 금융 상품을 갖추고 있습니다. 반면 지역은행은 특정 지역에 중점을 두고 운영되며, 지역 주민과 소규모 기업을 주요 고객으로 삼습니다. 자본 규모가 작고, 지역 경제에 맞춤화된 서비스에 집중하는 경향이 있습니다. 규제 측면에서도 시중은행은 정부의 강력한 감독을 받는 반면, 지역 은행은 상대적으로 덜 복잡한 규제를 따릅니다. 금리와 대출 조건에서도 차이가 나는데, 시중은행은 경쟁력 있는 금리를 제공하지만 대출 조건이 엄격할 수 있습니다. 반면, 지역은행은 지역 주민을 위한 유연한 조건을 제공하며, 고객과의 관계를 중요시하여 보다 개인화된 서비스를 제공합니다.

현재 시중은행 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 농협은행, 카카오뱅크 등이 있습니다.

각 금융권의 장단점

제 1금융권의 장점은 높은 안정성과 다양한 금융 상품입니다. 하지만 상대적으로 낮은 금리로 인해 대출 한도가 제한적일 수 있습니다. 반면에 제 2금융권은 높은 금리를 제공하지만, 규제가 덜 엄격하여 금융 안정성이 떨어질 수 있는 단점이 있습니다. 

결론

제1 금융권과 제 2금융권, 그리고 시중은행은 각기 다른 역할과 기능을 가지고 있으며, 고객의 필요에 따라 선택할 수 있습니다. 금융권을 선택할 때는 안정성, 금리, 조건 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 앞으로도 금융 시장은 지속적으로 변화할 것이므로, 금융권의 특성과 흐름을 이해하는 것이 필수적입니다. 자신의 재정 상황을 잘 파악하고, 올바른 선택을 하는 것이 무엇보다 중요합니다. 금융권에 대한 이해를 바탕으로 더 나은 금융 거래 하시기 바랍니다.